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What dental insurance is better: PPO or HMO/DHMO?
The short answer is PPO is much better if you need dental work. If you have a chance to get PPO insurance instead of HMO – DO IT! This is the best way to save you money.
And here’s why:
There are two types of dental insurance: HMO and PPO. Most dental insurance brands have both types (Humana HMO & Humana PPO, Aetna PPO & Aetna HMO, Cigna HMO & Cigna HMO). Here at Affordable Dentistry of Coral Springs, we accept new patients with both types of dental insurance: HMO & PPO. However, not all of our new patients know the type of insurance that they are paying for, whether HMO or PPO and there’s a huge difference between them.
When I googled “what is the best dental insurance HMO or PPO”, I was surprised. For some reason most websites say that HMO is the best option because your monthly payment is less, you have no deductible and you can’t run out of your maximum allotted per calendar year. However, it is worth pointing out that HMO pays very little per doctor visit and doesn’t cover additional costs associated with the visit. For example, if the cost of the crown is $XXX, HMO will only pay for the materials needed to build the crown, which is only a fraction of the cost, and not pay for the procedure, supplies, etc. Patients end up paying out of pocket for all the extra costs associated with the treatment. Yes, Dental HMO insurance is cheaper upfront, but in the end, patients end up paying a lot more out of pocket for the visit. With dental insurance, cheaper doesn’t mean better. Unfortunately, insurance websites are taking advantage of people by trying to sell them a cheap product that ends up costing people more.
So what are the main differences between dental HMO and Dental PPO insurances?
PPO
(Preferred Provider Organization) is the most common form of insurance. They provide members with a list of participating dentists to choose from. The dentists on this list have agreed to a lower fee schedule, which provides you, the patient, with a greater cost saving. They also assist with insurance billing. Most companies pay 50% on major treatments (crowns, bridges, partials), 80% or basic care (fillings), and up to a 100% for preventative care (exams, x-rays, basic cleanings). Annual maximums generally range from $1,000 to $2,000.
HMO
Also known as capitated or prepaid insurance, was designed to provide members with basic care at the lowest rate. Participating providers receive a monthly capitation check for patients assigned to the office. This amount is only a few dollars and is intended to offset the administrative costs. HMOs generally don’t pay for services rendered. Fees are usually greatly reduced, but the patient is solely responsible for paying the doctor.
HOW DOES DENTAL HMO & PPO WORK IN REAL LIFE:
EXAMPLE HMO VS PPO DENTAL INSURANCE
Let’s say you have a cavity and you are looking for a filling (regular filling classifies as a basic service).
PPO Insurance should cover around 70%-80% of basic service (depending on the individual plan of your PPO insurance). So let’s say filling is $200 (not a fee schedule price), your insurance would pay the dentist $140 and you will be responsible to pay only $60. If your maximum is $2,000 per year, you can continue to get dental treatments up to that amount.
With HMO insurance situation is totally different: Each dental HMO plan has a specific fee schedule (cost). So each dental procedure has multiple steps to accomplish it, but the HMO plan doesn’t account for all the extra steps needed. Like when you are buying a car, HMO pays for the car, but doesn’t pay for the wheels, tires, seats, mirrors, engine, paint, etc. So when your insurance agent tells you that each filling will only cost you $60 (per fee schedule), it doesn’t account for anesthesia (pain medicine), tool cleaning, application of desensitizing resin for cervical and/or root surface, and so on.
Here is a simple example: llet’s calculate how much will be your total for your dental feeling with HMO dental insurance plan:
- Filling $65 (fee schedule price)
- Desensitizer $59
- Adjustment $40
Your total for one filling can be around $164. And you should cross your fingers that your HMO plan covers white fillings, and not the metal (amalgam) ones. So your insurance agent may say “Oh yes, we cover fillings”, but you should read the fine print, as they might only cover one
filling per calendar year. So should you wait until next year to get your second filling done? A filling that is not repaired in a timely manner can become a root canal, which is a lot more costly. So while there is no yearly $ limit, there is likely a limit on how many procedures can be performed.
So what do you prefer, $60 or $164?
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The main idea of this article is to show our lovely South Florida community what is the best dental coverage for them. We want you to pay less for your dental treatment in our office. Here at Affordable Dentistry of Coral Springs, we prefer that your insurance pays for you, but you should get the right plan for it.
Nothing is perfect in this world: Yes, the PPO plan has a deductible. Yes, the waiting period may apply. Yes, you will pay out of pocket after you use your maximum. But it is totally worth it to pay and in the end, it will be much cheaper than an HMO plan. We have many years of experience dealing with insurances, and we have treated thousands of patients, and we can tell you with certainty that if you have HMO, you will pay a lot more in the end.
Here are some questions that you should ask your insurance agent before buying PPO DENTAL INSURANCE:
- What is the Maximum amount per calendar year? The bigger amount is better. A good maximum is close to $1500-$2000.
- Is there any waiting period? Ask for an insurance that has no waiting period. You don’t want to pay for your dental insurance and wait 6 months to use it, right?
- How much is the deductible? $50-$100 is ok. You pay a deductible only once per calendar year.
Take advantage of your dental insurance! Call Affordable Dentistry of Coral Springs, so that our staff can help guide you in selecting the best dental insurance for you. We know that it’s not simple to pick the right dental plan. Here at Affordable Dentistry of Coral Springs, we work with many dental insurances, every day for many years. We can share our knowledge and experience to help you to pick the right dental coverage. We can explain to you which insurance will cover deep cleaning, root canal treatment, part of a zirconia crown, and even dental implant. Call us now at (786) 440-4948 or you can chat with us online here.{:}{:es}¿Qué seguro dental es mejor: PPO o HMO / DHMO?
La respuesta corta es que la PPO es mucho mejor si necesita un trabajo dental. Si tiene la oportunidad de obtener un seguro PPO en lugar de un seguro HMO, ¡HÁGALO! Esta es la mejor manera de ahorrar dinero.
Y he aquí por qué:
Hay dos tipos de seguro dental: HMO y PPO. La mayoría de las marcas de seguros dentales tienen ambos tipos (Humana HMO y Humana PPO, Aetna PPO y Aetna HMO, Cigna HMO y Cigna HMO). Aquí en Odontología Asequible de Coral Springs, aceptamos nuevos pacientes con ambos tipos de seguro dental: HMO y PPO. Sin embargo, no todos nuestros nuevos pacientes conocen el tipo de seguro que están pagando, ya sea HMO o PPO, y hay una gran diferencia entre ellos.
Cuando busqué en Google “cuál es el mejor seguro dental HMO o PPO”, me sorprendió. Por alguna razón, la mayoría de los sitios web dicen que HMO es la mejor opción porque su pago mensual es menor, no tiene deducible y no puede quedarse sin su máximo asignado por año calendario. Sin embargo, vale la pena señalar que HMO paga muy poco por visita al médico y no cubre los costos adicionales asociados con la visita. Por ejemplo, si el costo de la corona es de XXX XXX, HMO solo pagará por los materiales necesarios para construir la corona, que es solo una fracción del costo, y no pagará por el procedimiento, los suministros, etc. Los pacientes terminan pagando de su bolsillo todos los costos adicionales asociados con el tratamiento. Sí, el seguro dental HMO es más barato por adelantado, pero al final, los pacientes terminan pagando mucho más de su bolsillo por la visita. Con un seguro dental, más barato no significa mejor. Desafortunadamente, los sitios web de seguros se aprovechan de las personas al tratar de venderles un producto barato que termina costándoles más a las personas.
Entonces, ¿cuáles son las principales diferencias entre los seguros dentales HMO y PPO?
PPO
(Organización de Proveedores Preferidos) es la forma más común de seguro. Proporcionan a los miembros una lista de dentistas participantes para elegir. Los dentistas de esta lista han acordado una tarifa más baja, lo que le proporciona a usted, el paciente, un mayor ahorro de costos. También ayudan con la facturación del seguro. La mayoría de las empresas pagan el 50% de los tratamientos principales (coronas, puentes, parciales), el 80% de los cuidados básicos (empastes) y hasta un 100% de los cuidados preventivos (exámenes, radiografías, limpiezas básicas). Los máximos anuales generalmente oscilan entre 1 1,000 y 2 2,000.
HMO
También conocido como seguro con capitalización o prepago, fue diseñado para proporcionar a los miembros atención básica al precio más bajo. Los proveedores participantes reciben un control de capitación mensual para los pacientes asignados a la oficina. Esta suma es de sólo unos pocos dólares y está destinada a compensar los gastos administrativos. Las HMO generalmente no pagan por los servicios prestados. Los honorarios generalmente se reducen en gran medida, pero el paciente es el único responsable de pagar al médico.
CÓMO FUNCIONAN LAS HMO Y PPO DENTALES EN LA VIDA REAL:
EJEMPLO DE SEGURO DENTAL HMO VS PPO
Digamos que tiene una caries y está buscando un relleno (el relleno regular se clasifica como un servicio básico).
El seguro PPO debe cubrir alrededor del 70% -80% del servicio básico (dependiendo del plan individual de su seguro PPO). Así que digamos que el llenado es de 2 200 (no un precio fijo), su seguro le pagaría al dentista 1 140 y usted será responsable de pagar solo 6 60. Si su máximo es de 2 2,000 por año, puede continuar recibiendo tratamientos dentales hasta esa cantidad.
Con el seguro HMO, la situación es totalmente diferente: Cada plan HMO dental tiene un programa de tarifas (costo) específico. Por lo tanto, cada procedimiento dental tiene varios pasos para lograrlo, pero el plan HMO no tiene en cuenta todos los pasos adicionales necesarios. Al igual que cuando compra un automóvil, HMO paga por el automóvil, pero no paga por las ruedas, los neumáticos, los asientos, los espejos, el motor, la pintura, etc. Por lo tanto, cuando su agente de seguros le dice que cada relleno solo le costará 6 60 (por tarifa fija), no tiene en cuenta la anestesia (analgésicos), la limpieza de herramientas, la aplicación de resina desensibilizante para la superficie cervical y/o radicular, etc.
Aquí hay un ejemplo simple: calcule cuánto será su total para su sensación dental con el plan de seguro dental HMO:
Llenar $65 (precio de tarifa fija)
Desensibilizador 5 59
Ajuste 4 40
Total para un relleno puede ser de alrededor de $164. Y debe cruzar los dedos para que su plan HMO cubra empastes blancos, y no los de metal (amalgama). Por lo tanto, su agente de seguros puede decir “Oh, sí, cubrimos empastes”, pero debe leer la letra pequeña, ya que solo pueden cubrir uno
llenado por año natural. Entonces, ¿debería esperar hasta el próximo año para terminar su segundo empaste? Un empaste que no se repara de manera oportuna puede convertirse en un tratamiento de conducto, que es mucho más costoso. Por lo tanto, si bien no hay un límite anual de$, es probable que haya un límite en la cantidad de procedimientos que se pueden realizar.
Entonces, ¿qué prefieres, $60 o 1 164?
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La idea principal de este artículo es mostrarle a nuestra encantadora comunidad del sur de la Florida cuál es la mejor cobertura dental para ellos. Queremos que pague menos por su tratamiento dental en nuestra oficina. Aquí en Odontología Asequible de Coral Springs, preferimos que su seguro pague por usted, pero debe obtener el plan adecuado para ello.
Nada es perfecto en este mundo: Sí, el plan PPO tiene un deducible. Sí, es posible que se aplique el período de espera. Sí, pagará de su bolsillo después de usar su máximo. Pero vale la pena pagar y, al final, será mucho más barato que un plan HMO. Tenemos muchos años de experiencia en seguros, y hemos tratado a miles de pacientes, y podemos decirle con certeza que si tiene HMO, al final pagará mucho más.
Estas son algunas preguntas que debe hacerle a su agente de seguros antes de comprar un SEGURO DENTAL PPO:
¿Cuál es la cantidad máxima por año calendario? La mayor cantidad es mejor. Un buen máximo está cerca de 1 1500-2 2000.
¿Hay algún período de espera? Solicite un seguro que no tenga período de espera. No quieres pagar tu seguro dental y esperar 6 meses para usarlo, ¿verdad?
¿Cuánto es el deducible? ok 50-1 100 está bien. Usted paga un deducible solo una vez por año calendario.
¡Aproveche su seguro dental! Llame a Affordable Dentistry of Coral Springs para que nuestro personal pueda ayudarlo a seleccionar el mejor seguro dental para usted. Sabemos que no es fácil elegir el plan dental correcto. Aquí en Odontología Asequible de Coral Springs, trabajamos con muchos seguros dentales, todos los días durante muchos años. Podemos compartir nuestro conocimiento y experiencia para ayudarlo a elegir la cobertura dental adecuada. Podemos explicarle qué seguro cubrirá la limpieza profunda, el tratamiento de conductos radiculares, parte de una corona de circonio e incluso un implante dental. Llámenos ahora al (786) 440-4948 o puede chatear con nosotros en línea aquí.{:}